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En cas d’endettement : comment régler vos problèmes d’argent ?

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Vos dettes s’accumulent et vous vous demandez quoi faire. Il n’est pas trop tard! Des solutions existent. Reprenez le contrôle de vos de dettes.

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Une dette est un montant d’argent que vous empruntez de quelqu’un d’autre. La personne ou l’entreprise qui vous prête l’argent est le créancier.

Pour chaque dette, vous vous engagez à rembourser l’argent selon certaines conditions (par exemple, rembourser une dette avant une certaine date).

EXEMPLES DE DETTES : 

  • Utiliser une carte de crédit.
  • Acheter une maison à l’aide d’une hypothèque.
  • Emprunter de l’argent à un proche. 
  • Acheter une télévision en faisant des paiements tous les mois.

Vous n’avez pas remboursé votre dette. Quelles sont les conséquences?

Lorsque vous ne remboursez pas vos dettes, votre créancier peut prendre des mesures afin de récupérer son argent. Ce sont des mesures qui permettent au créancier de récupérer son argent. 

Par exemple :

  • Recourir à une agence de recouvrement, c’est-à-dire une entreprise qui récupère les dettes impayées au nom d’une autre personne.
  • Vous poursuivre en justice, notamment à la Cour des petites créances.
  • Faire saisir vos biens, tels que vos meubles.
  • Vous obliger à déclarer faillite.

Dans tous les cas, vos dettes impayées ont un impact négatif sur votre dossier de crédit.  

IMPORTANT :

Les problèmes financiers peuvent sembler insurmontables. Lorsqu’ils vous causent une profonde détresse, sachez que vous n’êtes pas seul : de l’aide existe.

Visitez les Services de crises du Canada pour plus d’information. 

A. Consultez un syndic

Lorsque vous avez des problèmes financiers, vous pouvez communiquer avec un syndic. Le syndic est une personne autorisée à gérer vos dettes en votre nom. Par exemple, vous devez faire des paiements au syndic. Ensuite, il partage les paiements entre les créanciers. En revanche, vous devez collaborer avec le syndic en tout temps.

ATTENTION : 

Assurez-vous de choisir un syndic autorisé par le gouvernement du Canada.

Pour plus d’information, consultez « Trouver un syndic autorisé en insolvabilité ».

B. Consultez un conseiller en crédit

Vous pouvez également consulter un conseiller en crédit. Un conseiller en crédit peut vous informer sur le meilleur moyen de rembourser vos dettes.

ATTENTION :

Évitez d’être victime d’une fraude : assurez-vous que votre conseiller en crédit est fiable.

Pour plus d’information, consultez « Obtenir l’aide d’un conseiller en crédit ».

C. Sollicitez les services d’une entreprise

Enfin, une entreprise peut vous proposer de négocier avec vos créanciers une réduction de votre dette. Soyez prudent. Une entreprise ne peut pas :

  • Forcer un créancier à réduire votre dette.
  • Empêcher une agence de recouvrement de prendre des mesures contre vous.

Vous devez payer pour les services offerts par l’entreprise même si ces démarches échouent (ou ne fonctionnent pas). De plus, il se peut que dans certaines situations, vos problèmes d’argent s’aggravent.

Pour plus d’information sur ce type d’entreprise, consultez : Recourir aux services d’une entreprise de règlement de dettes.

NOTE :

Rappelez-vous, lorsque c’est trop beau pour être vrai, il vaut mieux faire plus de vérifications.

3 solutions en cas de dettes très élevées

Dans les cas de dettes très élevées, un syndic peut vous proposer des solutions particulières :

  1. Faire une proposition de consommateur.
  2. Faire une proposition ordinaire.
  3. Déclarer faillite.

En général, ces solutions permettent de suspendre les actions d’une agence de recouvrement et de vous libérer de la majorité de vos dettes.

Pour en savoir plus : Endettement élevé : 3 remèdes pour rétablir votre santé financière.

CliquezJustice.ca fournit de l'information juridique générale et non des avis ou conseils juridiques. Il est conseillé de consulter un avocat afin de connaître les règles qui s’appliquent à votre situation particulière. Par ailleurs, la plupart de l’information juridique présentée sur ce site est basée sur le droit en vigueur partout au Canada, à l'exception du Québec.

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